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最近更新!2025年香港保险推荐,买哪家好?

日期: 2025-07-08

如果你正在关注香港保险,大概率是被它“全球资产配置+长期复利增长+免税传承”的综合价值所吸引。2025年的香港保险市场确实有不少亮点,结合不同类型需求,我整理了以下产品及品牌推荐,帮你快速定位适合自己的选择:

香港保险的核心优势(为什么选它?)  

1. 长期复利收益高:主流储蓄险预期收益达6%-7%(内地约3%),抗通胀能力强。

2. 多币种转换:支持美元、港元、人民币等7-9种货币自由转换,对冲单一货币贬值风险。

3. 财富传承灵活:

无限次更改受保人,保单可代代相传;

资产隔离功能,避免婚姻分割或债务追偿。

4. 免税环境:分红、利息收益均无需缴税。

5. 全球资产配置:资金投向全球股票、债券等,分散风险。

二、2025年明星产品推荐(按需求场景划分)  

财富传承 & 高净值专属

TOP1 、万通保险(YF Life)

富饶千秋储蓄计划(「此计划」)提供多达10种保单货币选择、红利锁定及解锁功能,以及将现金价值转化为「终身年金」等选项。以攻守兼备的理财方案及传承策划为核心,此计划更设有分拆保单、保单分拆预设指示、更改受保人或保单持有人、11种身故赔偿支付选择等多项传承工具,助您规划出个人化的传承蓝图,把财富延续世代,历久弥新。

四大特点:

稳定财富增长兼备高回报潜力

2. 灵活理财、更具弹性

3. 未雨绸缪、财富世代传承

4. 安枕无忧的保障

万通保险是香港市场领先的保险公司,主要权益股东包括拥有174年历史、美国五大寿险公司之一的美国万通,凭借独特的股东背景、创新的投资策略及多元化的产品设计,成为兼具稳健性与成长性的综合金融平台。

截至2025年5月1日,美国万通获贝氏(A.M.Best)、惠誉(Fitch)、穆迪(Moody's)等国际评级机构A级及以上评级,标普(S&P)更授予其全行业“AA+”信贷评级(定义为“非常强劲”的财务稳健性),奠定全球保险行业标杆地位。

截至2024年12月31日,美国万通已向400万保单持有人及相关人员派发高达25亿美元的分红和多至94亿美元的福利!真正做到“保障未来,保护挚爱!”为全球1,300万个人及企业客户提供广泛的年金险、退休计划、长期护理险等金融产品和服务!

万通保险背后的资管公司是全球资管巨头霸菱(Barings),拥有260多年跨越多周期的资管经验,拥有全球资产的配置能力,资管规模超过4400亿美元。

作为中国社保基金海外投资管理人与中国社保基金的主要服务商,霸菱的投资能力获得国家级机构认可,其管理的基金(如霸菱环球、欧洲、大东协系列)入选全球顶尖私行、券商的“核心产品池”。

万通保险的「富饶千秋」储蓄计划,作为万通的旗舰产品,以其卓越的表现引领着保险行业的新潮流。该计划在多个方面做到了“行业领先”,彰显了万通保险的创新实力和客户至上的服务理念。

中长期储蓄 & 高收益

友邦「财富源源」寿险计划  

特点:回本期仅4年,10年IRR达5.05%,首创“未来守护选项”(指定保单暂管人)、健康障碍赔付功能。

适合人群:高净值人士,需精准传承与健康风险保障。

安盛「盛利」  

特点:2年缴费,预缴送6.8%利息,10年IRR达4.78%,长期复利可达7.24%。

适合人群:预算充足、追求收益天花板,适合财富传承。

注意:起投门槛较高(年缴约2.5万美元起)。

宏利「宏挚传承」  

特点:3/5/10年缴费灵活,6年预期回本,20年IRR达6.17%。

额外功能:支持“无忧选”切换美式分红(类似年金),兼顾现金流与增值。

适合人群:中产家庭、教育金/养老金规划。

稳定现金流(养老/教育金)

国寿「傲珑创富」  

特点:“255强制派息”模式(每年派发5%分红),提取便捷,适合养老持续收入。

保险公司综合实力与特色  

万通:母公司170年历史,固收类资产配置稳健,适合避险需求。

友邦(AIA):分红实现率稳定(100%±),医疗险覆盖广(如高端全球医疗)。

宏利:香港强积金最大供应商,退休资产管理经验丰富。

4. 安盛:全球第二大保险集团,分红实现率99.5%,收益透明度高。

选择建议(对号入座更高效)

预算有限+灵活缴费 → 宏利「宏挚传承」

高收益+大额配置 → 万通「富饶千秋plus

养老/教育现金流 → 国寿「傲珑创富」、宏利(切换美式分红)

传承+健康保障 → 友邦「财富源源」

中期储蓄(10-30年) → 友邦「活享储蓄计划」

投保前必知风险

1. 非保证收益波动:演示收益基于投资假设,实际受市场影响。

2. 汇率风险:美元保单若人民币升值,可能稀释收益。

3. 流程复杂:需本人赴港签约,健康告知为“无限告知”(比内地更严格)。

决策贴士:若用途未完全明确, 万通保险的「富饶千秋plus因功能全面更适合作为“第一张港险”。建议投保前对比官网分红实现率并咨询专业顾问。