靠银行吃银行，违规发放贷款！首任董事长落马，拖累湖北银行IPO？
本文来源：时代周报 作者：周梦梅
首任董事长落马，将湖北银行推向舆论风口。
11月23日，中央纪委国家监委网站显示，湖北银行原党委书记、董事长陈大林被开除党籍，其违纪违法行为包括：违规收受礼金，利用职权为亲属负责的融资业务谋取利益；违规干预工程项目承发包活动；将贷款审批权当作攫取私利的工具，“靠银行吃银行”，利用职务便利为他人在贷款审批、工程承揽等方面谋利，并非法收受巨额财物；违反国家规定发放贷款，数额特别巨大等。
2011年成立的湖北银行正在冲刺IPO。就在今年11月初，湖北银行A股上市申请材料已被证监会接收，并于11月4日披露招股说明书。
湖北银行是在原宜昌、襄阳、荆州、黄石、孝感5家城商行的基础上，采取新设合并方式组建的省级城商行。据招股书数据，截至今年6月末，湖北银行资产总额达3871.16亿元，为湖北省内第二大城商行，仅次于汉口银行。近年，湖北银行房地产及建筑业贷款占比较高，盈利能力有所下滑。
就湖北银行治理以及内部控制等问题，时代周报记者多次致电湖北银行，截至发稿未获回复。
上市前夕高层频繁变动
陈大林现年66岁，是湖北银行首任董事长，已于2017年退休。
陈大林曾任中国银行湖北省荆门支行副行长、宜昌分行副行长、三峡分行行长、湖北省分行副行长等职。2010年1月，湖北当地决定在原宜昌、襄阳、荆州、黄石、孝感五家城商行的基础上，采取新设合并的方式组建湖北银行。2011年2月，经原银监会批准，湖北银行正式成立，陈大林就任该行首任党委书记、董事长，直至2017年5月退休。
陈大林退休后，原湖北省联社理事长刘志高接任。加入湖北银行之前，刘志高曾在央行系统工作多年。陈大林在任期间，便开始推动湖北银行上市。该行在2015年年报披露，为加快推进转型发展，董事会将上市提上议事日程，启动上市前期各项工作，并初步达成了“先启动H股IPO，待A股IPO申报路径畅通后，再择机回归A股”的共识。
刘志高上任后，湖北银行再提上市计划，并在该行2018年年报中提出未来五年计划为“一年调整、两年晋位、三年赶超、四年达标、五年上市”的目标规划。
图源：图虫创意
2020年9月，湖北银行全面启动上市申报工作。2021年4月，湖北银行与中信证券签署了辅导协议。今年9月末，湖北银保监局批复同意。11月4日，湖北银行现身《沪市主板申请首次公开发行股票企业基本信息情况表》，正式加入A股上市排队序列。
刚刚加入A股上市排队序列的湖北银行，或再次迎来董事长变动。据湖北银行最新年报数据显示，1963年出生的刘志高已59岁，将至退休年龄。
湖北省委组织部日前发布干部任前公示显示，现任湖北银行党委副书记、行长、副董事长赵军拟任省管金融企业党委书记、董事长。赵军有望接替即将年满60周岁的刘志高，成为湖北银行第三任董事长。赵军曾任国家外汇管理局湖北省分局副局长、央行武汉分行党委委员。
值得一提的是，陈大林多年的老下属湖北银行党委委员、副行长文耀清也在2021年被移送检察机关审查起诉。2021年4月，据中央纪委国家监委网站披露，湖北银行原党委委员、副行长文耀清涉嫌严重违纪违法，经湖北省纪委常委会研究决定开除文耀清党籍及公职处分，收缴其违纪所得，并将其涉嫌犯罪问题移送检察机关。
贷款不良率高于同业
此外，湖北银行也因资产质量问题引发较多关注。
“湖北银行房地产及建筑业贷款占比较高，主要集中在武汉城区，考虑贷款规模较大，且房地产业易受国家宏观调控及相关行业政策变动影响，行业风险需保持关注。”2022年6月，评级机构联合资信评估股份有限公司（下称“联合资信”）在其对湖北银行的评级报告中称。
此外，湖北银行在招股书的风险因素中也提到了“与房地产行业贷款相关的风险”。据招股书显示，截至2022年6月末，湖北银行贷款和垫款前五大行业为水利、环境和公共设施管理业、建筑业、租赁和商务服务业、房地产业和制造业；投发的放款和垫款总额分别占其贷款和垫款总额的19.10%、18.68%、16.35%、12.20%、11.85%。其中，湖北银行投向房地产业和建筑业贷款及垫款合计为30.88%。
湖北银行投向房地产业和建筑业贷款及垫款合计占比，一直居高不下。招股书显示，湖北银行2019年末、2020年末、2021年末和2022年6月末，这一数据分别为30.75%、30.47%、31.15%、30.88%。
湖北银行不良贷款率也高于行业平均水平，且其不良贷款有相当一部分来自于房地产业和建筑业。
截至2022年6月末，湖北银行不良贷款率为1.98%，高于同期商业银行不良贷款率的平均水平。据银保监会数据，截至2022年二季度末，城商行的不良贷款率1.89%。
招股书显示，2019年末、2020年末、2021年末，湖北银行公司贷款和垫款中不良贷款余额分别为40.65亿元、48.71亿元、36亿元。此外，截至2022年6月末，湖北银行公司贷款和垫款中不良贷款余额为35.65亿元。
从行业分布上看，湖北银行的公司不良贷款中房地产业和建筑业占比较大，且这两个行业的不良贷款在公司贷款和垫款不良贷款总额占比呈逐年走高趋势。截至2019年末、2020年末、2021年末及2022年6月末，湖北银行上述两个行业的不良贷款合计占比为13.98%、22.04%、40.93%、37.23%。
“截至2021年末，湖北银行房地产业贷款余额181.16亿元，不良贷款率为3.89%，房地产业不良贷款率高于全行不良贷款水平。”联合资信在评级报告中称。
湖北银行营业收入也呈下行态势，盈利能力有所下降，有待提升。招股书显示，2019年至2021年，湖北银行营收分别为81.19亿元、79.18亿元和76.73亿元，逐年下滑；净利润分别为18.98亿元、13.17亿元、17.56亿元，波动较大。2022年上半年，该行营收和净利润分别是45.55亿元、12.43亿元。
湖北银行在招股书中称，将大力拓展低资本消耗型业务，努力实现资产结构、收入结构和盈利模式的转型。